加密货币交易所的黑色三角：为什么加密货币卖家可能成为案件的当事人

加密货币交易所的黑色三角已成为点对点交易参与者最危险的骗局之一：诚实的卖家从一个人那里收到钱，将数字资产转移给另一个人，然后面临账户被封、诉讼和刑事起诉的风险。

数字资产市场迅速增长，随之而来的是越来越复杂的欺诈手段。加密货币早已成为私人交易的常用支付工具，但正是在人与人之间直接进行交易的地方，骗子最常寻找漏洞。

律师纳雷克·彼得罗相（Narek Petrosyan）专注于保护加密货币市场参与者，他解释说，在“黑色三角”骗局中，受害者不仅包括被盗资金的人，还包括数字资产的卖家。他们没有犯罪意图，但争议金额恰好进入他们的账户，因此他们首先受到银行和执法机构的关注。

“黑色三角”骗局是如何运作的

该骗局的本质在于交易实际上涉及三方：加密货币卖家、买家和骗子。两方成为受害者，而第三方则获利并消失。欺诈建立在对交易对手的替换上：卖家相信自己在与加密货币买家交易，而买家则认为自己在支付数字资产或商品。

• 角色：加密货币卖家。 在骗局中的行为：接受银行账户中的钱，然后将加密货币转移给骗子。风险和后果：可能面临账户被封、受害者的索赔和执法机构的调查。
• 角色：加密货币或商品的买家。 在骗局中的行为：向卖家发送钱，以为自己在支付购买。风险和后果：失去加密货币、商品和钱。
• 角色：骗子。 在骗局中的行为：将两个受害者联系在一起，获取加密货币并停止沟通。风险和后果：他获得利益，但索赔通常会转到卖家身上。

经典的骗局变体是：骗子在卖家处开启加密货币购买交易并获取其账户信息。同时，他找到另一个人，声称以相当的金额出售加密货币。买家将钱转入卖家的账户，卖家看到付款后将资产发送给骗子。之后，聊天记录被删除，中介消失。

还有更复杂的版本。骗子在广告服务或Telegram上发布商品出售广告，通常标明诱人的价格。买家得到的不是骗子的账户信息，而是参与交易的加密货币卖家的信息。结果，买家失去商品和钱，而卖家则收到有问题的银行交易，成为索赔的便利目标。

为什么卖家冒险成为嫌疑人

主要问题在于，受害者的钱正好进入加密货币卖家的账户。对于执法机构来说，他往往是链条中最近和最明显的环节。起初，他可能被召唤为证人，但如果缺乏诚实的证据，程序状态可能会改变。

• 俄罗斯刑法第159条。 可能的定性——欺诈。
• 俄罗斯刑法第174和174.1条。 可能涉及洗钱，即资金的合法化。

评估卖家行为的关键问题是：他是否知道或应该理解这些钱来自犯罪计划。保护通常因三种错误而复杂化。

• 未检查交易对手：在交易前未核实个人资料、付款人信息和账户信息。
• 同意第三方付款：资金来自与卖方在平台上沟通的不同人。
• 未保存交易证据：没有聊天记录、订单信息、数字资产转账确认及其他交易记录。

账户冻结与《161-FZ法案》中的“黑名单”

参与此类计划的最常见后果是根据2011年6月27日第161-FZ号《国家支付系统法》冻结银行工具。银行有权暂停电子支付工具的使用，如果客户的数据或其账户信息被列入俄罗斯银行关于未经客户自愿同意的转账情况和尝试的数据库。

俄罗斯银行副行长赫尔曼·祖巴列夫表示，该数据库中已有超过20万个独特的账户信息。这些信息来自银行和俄罗斯内务部。大约一半的信息与“三角”计划的参与者有关。

对于普通人来说，进入这样的数据库意味着严重的生活和财务限制。交易的货币可能不同，但后果往往相同：支付受到阻碍，账户受到控制，客户必须解释资金的来源。

民事诉讼：何时要求退还资金

刑事风险并不是唯一的问题。受害者可以向资金流入其账户的人提起民事诉讼。这类要求的逻辑很简单：发件人与收件人之间没有合同，因此没有法律依据来保留这笔款项。

在此类争议中，通常会提出两个要求：

• 根据俄罗斯民法第1102条的不当得利：原告要求退还流入卖方账户的金额。
• 根据俄罗斯民法第395条对使用他人资金的利息：可以要求额外支付这笔金额。

但案件的结果并不总是注定的。纳雷克·彼得罗西扬指出，如果没有关于卖方非法行为的客观证据，且未证明其行为与欺诈结果之间的联系，法院可能会驳回诉讼。证据的诚信性尤其重要：聊天记录、交易数据、数字资产转账确认及其他材料。

俄罗斯银行讨论的宽松措施

监管机构承认，某些人可能无意中卷入此类计划。因此，针对诚信卖方，正在讨论一些机制，以减少错误或被迫进入“黑名单”的后果。

• 限制在数据库中的存留时间。从2026年2月起，俄罗斯银行提议将欺诈操作账户信息的记录时间限制为一年，而不是实际上的无限期。
• 复职机制。如果卖方不想帮助犯罪分子并愿意将被盗资金归还给合法所有者，其账户信息可以从俄罗斯银行的数据库中删除。

同时，专家们指出，另一种趋势可能是：对加密货币市场的监管可能会加强，尤其是那些在合法领域之外进行的交易。

如何降低加密货币卖方的风险

纳雷克·彼得罗西扬建议参与点对点交易的参与者尽量小心。交易情况记录得越清楚，之后证明卖方不是犯罪计划一部分就越简单。

检查交易对手并保存交易细节有助于显示谁付款、为何付款以及加密货币流向何处。

• 建议：核实交易对手。具体措施：个人资料中的姓名应与银行账户持有人的姓名一致。目的：及时发现交易中出现的第三方参与者。
• 建议：不要接受第三方的付款。具体措施：如果有人要求你接受“为朋友”或“从其他账户”或“由于技术错误”的款项，请停止交易。目的：避免收到来自陌生人的争议转账。
• 建议：请求付款确认。具体措施：检查确认中是否有交易平台的交易编号。目的：将银行转账与特定订单关联。
• 建议：保存证据。具体措施：保留订单的截图、聊天记录、交易对手的信息和交易识别码。目的：确认卖方的行为是透明和诚实的。
• 建议：不要拖延寻求法律帮助。具体措施：在账户被封锁或被传唤时，立即联系专业人士。目的：不浪费时间并正确建立防御。

危险交易的迹象和常见错误

• 交易对手要求接受来自其他人的付款或要求更快地发送加密货币。
• 付款人的姓名与个人资料中的姓名不一致，解释模糊或在交易过程中变化。
• 买方施加时间压力，要求不等待确认或将对话转移到其他消息应用。
• 付款确认中没有交易编号、转账目的或其他将付款与订单关联的数据。
• 卖方急于完成交易，不检查账户信息，也不保存聊天记录。

如果已经发生骗局

• 收集证据：订单截图、聊天记录、付款凭证、交易对手的个人资料和加密交易的识别码。
• 立即联系银行，告知转账可能与欺诈计划有关。
• 不要删除聊天记录，也不要更改交易过程中使用的账户信息。
• 联系律师，特别是当账户已被封锁或收到执法机关的传唤时。
• 通知执法机关并提供收集到的材料。

如何选择P2P平台或交换服务

• 核实声誉：查看评论、工作历史、服务的公开数据和用户投诉。
• 评估保护机制：参与者的验证、仲裁、订单记录和争议付款的处理规则。
• 注意支持：可靠的服务应有明确的联系方式和快速处理争议的能力。
• 了解条款：费用、时间、交易取消的程序和对确认文件的要求应透明。
• 核实法律数据和许可证，适用于服务的地方。

在与热门资产交易时，这种谨慎尤其重要。例如，比特币常用于交易，而快速的转账速度使得在交易完成后退还资金变得极其困难。

其他常见的加密货币欺诈方案

“黑色三角”方案并不是加密市场上唯一的风险。用户还面临其他类型的欺诈：

• 网络钓鱼：欺诈者诱骗用户获取账户、钱包或确认代码的访问权限。
• 诈骗项目：以快速收益的承诺收集资金，然后项目消失。
• 假冒兑换平台：服务模拟加密货币的兑换，但在转账后不执行请求。
• 金融金字塔：承诺通过吸引新用户来支付参与者。

主要危险——法律不确定性

“黑色三角”方案对数字资产领域的实践构成了严重挑战。它的危险在于同时打击两类人：那些失去资金的人和无意中与被盗资金相关的加密货币卖家。

在市场尚未获得明确和详细的监管之前，交易参与者面临的风险依然很高。在这种情况下，不仅需要新的规则，还需要基本的法律知识：必须了解诈骗者是如何运作的，哪些迹象表明交易存在危险，以及从一开始就应该保存哪些证据。